央行升息影響解析：房貸、信貸族如何應對？月付金調整幅度一次掌握！

2019-05-23

央行升息是一種貨幣緊縮政策，當通膨過高時，央行會透過升息來調控市場資金流動。最近，台灣央行跟隨美國聯準會升息一碼（0.25%），這對貸款族來說代表什麼呢？你的房貸、信貸月繳金會增加多少？哪些貸款不受影響？一次幫你解析！

升息一碼，意味著銀行的貸款基準利率將調高 0.25%。由於貸款利率由機動「指標利率」+ 固定「利率加碼」組成，當指標利率上升，你的每月還款金額也會隨之增加，導致貸款負擔變重。

但另一方面，對於存款族來說，銀行存款利息同步上升，存款收益變高，因此升息對不同族群影響不一。

📌 房貸影響
以貸款金額763萬元，利率2%，年限20年為例，升息 0.25% 後：
✔ 每月房貸增加約 910 元
✔ 一年多繳 10,920 元
✔ 20 年累計多繳 218,400 元

📌 信用貸款（信貸）影響
以貸款100萬元，原利率6.25%，年限7年為例，升息 0.25% 後：
✔ 月繳金額從 14,729 元增加到 14,850 元
✔ 七年累計多繳 10,164 元

📌 青年創業貸款影響
以貸款100萬元，年限6年，升息後：
✔ 月繳金從 14,482 元增加到 14,591 元
✔ 六年累計多繳 7,848 元

📌 就學貸款影響
目前政策仍在討論是否升息，若升息 0.15%，年利率將從 1% 提高至 1.15%，學貸負擔將增加近3成。

✅ 固定利率房貸（部分銀行提供固定利率方案）
✅ P2P貸款（部分機構採固定計息）
✅ 融資公司貸款（個人融資、企業貸款、原車融資等）
✅ 汽機車貸款、商品分期貸款（大多採固定利率，不受升息影響）

💡 提前還款：如果有額外資金，考慮提前清償部分貸款，減少利息負擔。
💡 選擇固定利率貸款：若擔心利率持續上升，可評估轉換為固定利率房貸。
💡 債務整合：若有多筆貸款，可考慮整合成單一貸款，降低整體利率與月繳金。
💡 尋求更優惠貸款方案：比較不同銀行或融資機構，找到更適合自己的貸款條件。

升息對貸款族影響不小，房貸、信貸的月繳金將增加，但不同貸款產品受到的影響程度不同。如果你想知道自己的貸款會多繳多少？如何降低升息衝擊？歡迎向 AI數位貸諮詢，讓專業線上智能數位系統幫助你找出最適合的貸款策略！